如何判斷花唄，借唄、白條、信用卡提現(xiàn)和預(yù)借款的真實利息？如何合理使用花唄、借唄、白條、信用卡提現(xiàn)和預(yù)借款？
如何判斷貸款產(chǎn)品的真實利息？今天我們來談?wù)剘
現(xiàn)在市場上的貸款產(chǎn)品，收費名稱也層出不窮，不僅按利率以每月收取管理費的形式收取利息。
很多人誤以為兩者只是名字上的不同，一些貸款產(chǎn)品費率低，但貸款成本很高。
因此，我們不僅要看費率，還要注意收費方式。
管理費/費率:每月還款時，月管理費的形式是每期還款應(yīng)以最初的貸款金額為基礎(chǔ)，從第一期到最后一期的費用相同。
月利率：采用等額本息在計算月利率時，利息會隨著還款本金的減少而減少，從而降低整體利息。
兩者之間的轉(zhuǎn)變：
實際年利率=a*n*24/(n 1)=分期付款費率*24/(n 1)
(*這個符號代表乘號，a代表月費率或管理費，n代表借了幾個月)。
所以，千萬不要看到月費率比較低，想當(dāng)然地認(rèn)為這樣省錢。
接下來，立哥以大家經(jīng)常能接觸到的白條、花白、借白為例，探索其真實利息，看是餡餅還是陷阱~
借據(jù)是用月費率計息的。「費率」這兩個字出現(xiàn)的時候，意思是你每個月要還的錢是固定的，每個月要還的手續(xù)費不變，不管你借多少個月。
計算實際利率時，可按上述公式計算：
年利率=a*n*24/(n 1)。
京東白條月費率為0.5%，按上述公式轉(zhuǎn)化為利率。
實際年利率為3個月：
0.5%*3*24/(3 1)=9%；
實際年利率為12個月：
0.5%*12*24/(12 1)=11.07%；
實際年利率為24個月：
0.5%*24*24/(24 1)=11.52%。
可見，用「費率」在計算利息時，實際借款成本與借款期限有很大關(guān)系。你借錢的時間越長，實際利率就越高。
2、花唄
花白的計息方法與白條相同。京東白條的月費率為0.5%，三期為0.5%*3=1.5%，以此類推。
這種情況適用于第二個公式：
年利率=分期付款費率*24/(n 1)
借3個月，實際年利率為15%
借6個月，實際年利率為15.4%
借一年，實際年利率為16.2%
結(jié)論是白條分期會比花唄分期便宜。
3、借唄/網(wǎng)商貸
借白和網(wǎng)商貸都是支付寶除了不同的人群定位，兩者的產(chǎn)品都是一樣的。兩者的還款方式不同于借據(jù)和鮮花。采用等額本金的方式。
它每月要還的錢是固定的，但利息是逐月減少的，本金是逐月增加的。
在這種還款方式下，您直接使用它給出的日利率*365可以計算實際年利率。上圖日利率為萬分之五，即實際年利率為0.05%*365=18.25%，是不是很高？
根據(jù)自己的實際情況，每個人的日利率不同，最終結(jié)果也不同。
4.信用卡提現(xiàn)和現(xiàn)金分期付款
信用卡提現(xiàn)后，銀行將按萬分之五的日利率收取利息，即實際年利率為0.05%*365=18.25%，還需收取手續(xù)費，取現(xiàn)手續(xù)費為單筆取現(xiàn)金額的1%，單筆最低10元；
信用卡現(xiàn)金分期付款后，持卡人只需支付分期付款費用，月利率與信用卡分期付款購物業(yè)務(wù)相似，現(xiàn)金分期付款只收取分期付款費用，不收取利息。
以建設(shè)銀行為例，12期現(xiàn)金分期利率為0.75%*12*24/(12 1)=16.61%；
